つみたてNISAの始め方を教えて！
今回はこんなお悩みにお答えします。
本記事では楽天証券でつみたてNISAを始める方法を解説します。手順は15分で完結するのでめんどうに感じる前に終わらせましょう！
実際にぼくが楽天証券でつみたてNISAを続けてきた実績は下記の通り。積み立てた月数が2年8ヶ月の段階で+33万円となっています。（2023年11月20日時点）
やったことは本記事の手順の通りにつみたてNISA口座を開設し、積立設定をするだけです。
楽天証券でつみたてNISAの始める手順は以下の通りです。
1.楽天カードの発行
- １：サイトにアクセス
- ２：楽天会員になる
- ３：基本情報の入力
2.楽天証券で口座開設
- １：サイトにアクセス
- ２：基本情報の入力
- ３：審査を経て開設手続きを行う
3.つみたてNISA口座で積立設定を行う
- １：楽天証券にログイン
- ２：ファンドを探す
- ３：積立注文を設定する
それではさっそく紹介していきますね！
1.楽天カードの発行
楽天カードのサイトにアクセス
まず楽天カードをお持ちではない方は証券口座開設前にカードを申込みましょう。すでにお持ちの方は2.楽天証券で口座開設まで飛ばしてください。
なぜ楽天カードは必要？
あとの手順で「楽天カードクレジット決済」で積立設定を行います。証券口座の審査よりもカードの審査に時間がかかるため、事前に申込みをしておくと便利です。
＊口座開設の審査は最大でも3日ですが、クレジットカードは届くまでに最大2週間ほど。
楽天カードの特徴をまとめました。
- 年会費永年無料
- 新規入会＆利用で5,000ポイント以上もらえる
※本企画は、途中で変更・中止する場合がございます。
※特典(期間限定ポイント含む)進呈には条件達成が必要です。
※進呈条件の詳細は楽天カードホームページへ。 - 普段のお買い物で100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まる
※一部ポイント還元の対象外となる場合あり - 貯まったポイントは、1ポイント1円相当で使える。
※ 一部店舗・商品・サービスは楽天ポイントカードご利用対象外となります。 - 学生・主婦も申込OK
※入会審査あり。高校生以外の18歳以上が申し込み可能。
他のクレジットカードとも連携可能ですが、つみたてNISAの投資でも楽天ポイントが貯まるため楽天カードがお得です。
トップページの「カードをつくる」から「すべてのカードから選ぶ」を選択。
「楽天カードをつくる」を選択。
楽天会員になる
楽天会員の方は「楽天会員の方」、楽天会員でない方は「楽天会員でない方」の選択画面が表示されます。楽天会員でない方は楽天会員の登録を済ませてください。以降の手順はすでに「楽天会員の方」を前提としています。
基本情報の入力
画面の表示に従って、基本情報を入力します。
次に勤務先情報を入力します。
最後に入力した内容を確認します。
メールが届けば無事に審査通過となります。
あとは楽天カードが到着するまでに次の楽天証券の口座開設も済ませましょう。
2.楽天証券で口座開設
楽天証券のサイトにアクセス
まず楽天証券Webサイトから「口座開設はこちら（無料）」をクリック。前のステップで楽天会員になっているため「楽天会員の方」をクリック。
基本情報の入力
メールアドレス欄に入力、「同意の上、送信する」
登録したアドレスにメールが届きます。メール記載のURLをクリックすると本人確認に移ります。ぼくはマイナンバーで登録しました。手順に沿ってマイナンバーと顔写真を撮影するだけです。3分あれば終わります。
次にお客様情報を入力します。
次に各種設定を行います。「確定申告が不要」を選択。つみたてNISAは非課税で投資できる制度なので、確定申告で税金を申告する必要がありません。
今回はつみたてNISA口座を開設するため「開設する」をチェック。
NISA区分は「つみたてNISA」を選択してください。
楽天銀行の口座を持っていない方は楽天銀行口座で「申込む」を選択。
楽天銀行には次のようなメリットがあるためです。
- 普通預金の金利がメガバンクの100倍に！…楽天証券の口座と楽天銀行の口座を連携するマネーブリッジ機能を使うことで、普段の貯金の金利がメガバンクに預けるよりもお得に。
- 入金の手間が不要に！…楽天銀行と楽天証券の口座間で資金を自動で移動できる自動入出金（スイープ）機能が便利。つみたてNISAの入金も手間いらずです。
楽天カードはすでにステップ1で申し込んだため「受け取らない」を選択
iDeCoは「申込まない」を選択。
FX口座と信用取引口座は「申込まない」でOK！
あとは規約を確認し、問題がなければ申込ましょう。
審査を経て開設手続きを行う
情報の入力後、楽天証券と税務署で審査が行われます。審査が完了すると口座開設通知とログインID（初期パスワード）がメールに届きます。
IDとパスワードが届いたらログインして、初期設定を行いましょう。
＊本人確認時にマイナンバーカードで登録していない場合、初期設定時に登録が必要となります。
数週間後に口座開設完了通知が届けば完了です！
つみたてNISAの始め方
ここからの手順は見やすさを重視してPCの画面で紹介します。ただ、スマホでも同様の手順で実行可能です。
楽天証券にログイン
楽天証券の「総合口座ログイン」からログイン。
メニューから「NISA・つみたてNISA」をクリック。
ファンドを探す
「ファンドを探す」を選択。ファンドとは投資先のことです。投資をすれば絶対もうかるわけではないので必ず勉強してから選んでください。
ぼくは【eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ)】という銘柄に投資しています。そのため今回は例として「全世界株式」と検索します。
全世界株式インデックスは、世界中の会社の株価の平均や動きを示す指標です。投資家や経済の専門家はこれを参考にして市場状況を分析し、投資判断を行います。
＊今回はあくまで例として紹介しています。投資は必ず儲かるわけではありません。実際に投資するかは自己責任でお願いいたします。
ファンド一覧から購入したい銘柄を「カートに追加」し、下の「一括積立注文へ」を選択。
積立注文を設定する
積立注文の画面に移ります。おすすめは「楽天カードクレジット決済」です。通常の買い物と同様に100円につき1P貯まります。
積立金額を設定します。非課税枠は年40万円なので毎月の投資額は33,333円がMAXです。年の途中からつみたてNISAを始め、非課税枠を使い切りたい場合は増額設定をしましょう。
分配金コースは「再投資型」を選択。複利を活用して資産を増やすため。＊ただし、つみたてNISAで金融庁からお墨付きを与えられた銘柄は分配金が出ないものがほとんどです。
ポイント利用は原則そのままの設定でOKです。
入力が完了したら、「目論見書の確認へ」を選択します。目論見書ではファンドの詳細を確認可能です。
最後に内容を確認し「取引暗証番号」を入力後、「注文する」を選択。
「積立注文を受け付けました。」と表示されればOKです。
これで全手順が完了しました。1度積立設定を終えれば毎月の引き落としで自動で投資されるため、その後の手続きは不要です。
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マンツーマンなので気軽に質問できたり、支出のコントロール力がつくのが強みのようですね。
悪い口コミ
どういう人生を歩みたいのかをスキップして、一般的にこうした方が良いということだけを教わった形に感じた。基礎知識がついた気がしたが、自分がどう行きたくてそこに対してどういう使い方・資産形成をしていくべきかというオーダーメイド感は少なかった印象。
レッスン後のアンケードをその場で書かなければならないので適当に書かざるを得ない。担当の方が目の前にいる状況ではフィードバックしづらい。
最初の契約時のやり方がかなり強引に感じた。考えてから契約したいと申し出ても、「開始して1ヶ月の間に解約すれば全額返金されるので、今契約してください」という圧迫な形だったのは悪い印象。
マンツーマンという性質上、担当の講師の相性や質はバラバラそうですね。
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まとめ
お疲れ様でした！
1人でも多くの方がつみたてNISAデビューしてくれていたら嬉しいです！
実際につみたてNISAの設定が完了した方はインスタのDMでご報告いただけると励みになります！
