「投資ってなんだか難しそう…」「損しそうで怖い」
「そもそも新NISAって何？」
こんな疑問や不安を感じている人、多いのではないでしょうか？
実は、5年前の僕もまったく同じでした。
初任給は手取りで18万円。社会人になったのに、自由に遊ぶお金なんて当然なく、学生時代よりも貧しい生活でした。
「このまま一生、働いて稼いで、そのまま生活費に消えていくのか…」
使い捨てのような毎日に、どこか虚しさを感じていました。まるで“お金のために生きている”ような感覚です。
そんなときに出会ったのが、『金持ち父さん貧乏父さん』という本。「会社で働いて稼ぐだけでなく、お金にも働いてもらう」という考え方にハッとさせられ、そこから投資の勉強を始めました。
生活費のムダを見直し、固定費を削減。そしてNISA制度を活用し、少しずつ投資を始めることにしました。
その結果——
5年間の積立投資を続けたことで、＋100万円越の資産増を達成できました。
投資の知識ゼロ、給料も多くなかった僕でも資産は増やせました。
だからこそ、「これから投資を始めてみようかな」と思っている方にも一歩踏み出してほしいです。
この記事では、投資初心者の自分でもできた方法を、ステップ形式でわかりやすく解説していきます。
まずは、新NISAについてカンタンにおさらいしておきましょう。
新NISAって何？投資初心者でもわかるように解説
2024年からスタートした「新NISA制度」。
これは、国が用意した“税金がかからない”お得な投資制度です。
そもそも投資で利益が出ると、本来は約20％の税金がかかります。
でも新NISAを使えば、その税金が一切かかりません。
しかも、制度がパワーアップしていて、以下のような特徴があります。
- 投資で出た利益がすべて非課税（＝税金ゼロ）
- 年間360万円まで投資可能（つみたて投資枠＋成長投資枠）
- 非課税期間は無期限（何年持っていてもOK）
- 生涯で1,800万円まで投資できる（つみたて枠は1,200万円まで）
つまり、「これから長期で資産形成したい」という初心者にとっては、
これ以上ないくらい有利な制度なんです。
実際どれくらい増えるの？シミュレーションで解説
「新NISAってお得そうだけど、実際どれくらい増えるの？」
そんな疑問に答えるために、具体的な数字でシミュレーションしてみました！
今回は、多くの投資初心者に選ばれているS&P500（アメリカの代表500社に分散投資）を使い、年利9%で20年間積み立てた場合を想定します。
▶ 月1万円を20年間積み立てた場合
- 毎月の積立：1万円
- 積立期間：20年
- 元本：240万円（1万円 × 12ヶ月 × 20年）
- 運用後の資産：約662万円
- 増えた利益：約422万円（※すべて非課税）
月1万円でも、20年後には約2.5倍の資産に育ちます。
- 子どもが私立中学に進学しても、入学金・制服代・塾代など初年度費用を一括対応
- 配偶者の病気や親の介護が発生しても、焦らず落ち着いて判断できる“余裕資金”に
- 「老後2,000万円問題」のうち、3分の1以上をカバー
ランチに弁当を持参して、月1万円を未来に回すだけで、人生の選択肢が大きく変わるんです。
▶ 月3万円を20年間積み立てた場合
- 毎月の積立：3万円
- 積立期間：20年
- 元本：720万円
- 運用後の資産：約1,987万円
- 増えた利益：約1,267万円（※税金ゼロ）
約2,000万円の資産が作れると、選べる未来はもっと広がります。
- マイホームの頭金として十分な金額（住宅ローンの負担を大幅軽減）
- 会社を辞めて、スキルアップ留学やキャリアの再構築に挑戦できる
- 子ども2人の大学進学資金も、夢じゃなくなる
教育・住宅・老後——どれか1つだけじゃなく、全部を少しずつ叶えられる金額です。
▶ 月5万円を20年間積み立てた場合
- 毎月の積立：5万円
- 積立期間：20年
- 元本：1,200万円
- 運用後の資産：約3,312万円
- 増えた利益：約2,112万円（※こちらも非課税）
月5万円を続けられれば、3,000万円超えの資産が実現。
- 40歳で“セミリタイア” → 月収10万円レベルのゆるい働き方でも生活OK
- 介護や育児との両立で、転職や働き方を見直す余裕が生まれる
- 海外移住・地方移住・フリーランスなど、「いつかやってみたい」が現実に
- 老後資金がすでに完成しているから、年金に頼らず自由な老後設計が可能
どの金額からでもOK。
大事なのは、「未来にお金が働いてくれる仕組み」を持つことです！
新NISAなら、利益に税金はかかりません。
つまり、「貯金では絶対に得られない」複利の力と、非課税のメリットを丸ごと受け取れるんです。
少しずつの積み立てが、将来の大きな安心につながります。
10年前には、初心者が気軽に投資を始められる環境は整っていませんでした。
でも今は、制度そのものが大きく進化しています。
だからこそ、使わない理由がありません。
実際にNISAでお金は増えるの？
本当にグラフ通りに資産は増えるの？
うまくいった一部の人の話じゃないの？
と怪しく感じる方もいるはず…
不安になる気持ち、すごくよくわかります。
僕も投資を始める前は、同じように半信半疑でした。
初任給は手取り18万円。余裕なんてまったくなく、生活するだけで精一杯。
そんな状態からでも、少しずつ生活費を見直し、固定費を削り、毎月5万円の積立投資を続けてきました。
さらに、ボーナスに余裕がある月は、その一部を追加投資。
無理のない範囲で、できることからコツコツと積み上げていきました。
その結果——
投資を始めて5年で、資産は100万円以上増えました。
もちろん、一気に大きく増えたわけではありません。
でも、時間を味方にして積み重ねた5年間は、確実に結果として返ってきました。
もちろん、ぼくだけでなくここ数年で投資を始めた方は漏れなく資産を増やせています。
下記がぼくも投資している全世界株式(後で詳しい説明あり)のチャートになります。新NISAで投資初心者にも人気の銘柄です。株価は長期で見ると右肩上がりです。
年別のデータです。当然、株価は上がる時期・下がる時期がありますが、トータルでみると上がっています。この波に乗って20年ほど投資を続けられれば、先ほどのデータの通り1000万以上資産を増やせる可能性が高いということ。
「やってみたら、意外とできた」
NISAに踏み出すか悩んでいるあなたに、
一歩を踏み出すヒントになればと思い、このブログを書いています。
【完全保存版】僕がやった5ステップを超具体的に解説！
新NISAで＋100万円を達成できたのは、「運が良かったから」ではなく、ちゃんと“仕組み化”したからです。
ここでは、僕がやってきたことをステップごとに、初心者の方でも真似できるように紹介します。
ステップ①：証券口座を開設する
まず最初にやるべきことは、証券口座をつくることです。
これがないと、投資は何も始まりません。
詳しくはこちらの記事でがっつり解説しています。
▶ 楽天証券の口座開設ガイド
開設はスマホで10分。無料でできて、書類手続きもありません。
ステップ②：投資のゴールを決める
次にゴールを決めましょう。投資は継続が命だからです。
なんとなく始めると、途中で不安になったりブレたりします。
相場に一喜一憂しないためにも「何のために投資するのか？」を最初に決めておくことが大事。
例えば僕の場合は、
★30代でサイドFIREできる状態を目指す
〇中間目標として20代で1,000万円の資産を作る
他にも、たとえば：
- 10年後に子どもの学費として300万円貯めたい
- 15年後にマイホームの頭金として500万円準備したい
- 60歳までに老後資金として3,000万円作っておきたい
NISAは最低でも15年以上の長期投資が必須。
そのため15年後使えるお金を増やすイメージでゴールを決めましょう。
ステップ③：毎月の投資額を決める
ゴールが決まれば、「いくらを、どれくらいの期間で、どう積み立てるか」が逆算できます。
ここも感覚ではなく、数字で逆算するのがポイント。
僕の理想は35歳までに資産2,500万円を達成してサイドFIREすること。
S&P500の平均年利9%で運用すると仮定すると、22歳〜35歳の13年間で達成するには
「毎月9万円の積立」が必要とわかりました。
とはいえ、最初から9万円は現実的ではありません。そこで：
・20代のうちは「毎月5万円＋ボーナス分」で土台づくり
・30代で収入が上がってから「毎月9万円」に引き上げる
皆さんも【ステップ②】で定めた目標から、必要な投資額を逆算してみてください！
▶ シミュレーションはこちら：
SBI証券の積立シミュレーションツール
ステップ④：投資する銘柄を決める（迷ったらこの2本）
初心者にありがちなのが、「銘柄が多すぎて選べない…」という悩み。
僕も最初は「本読んでもよくわからん…」状態でした（笑）
調べた結果、「まずは優秀な銘柄1本でいいんじゃないか」と思うように…
ぼくの結論はS&P500とオルカン（全世界株式）のどちらかに投資、たったこれだけ。
おすすめはこの2本：
①eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 米国の代表500社に投資
- 過去20年で高いリターンを実現
- 成長性・人気・実績ともにトップクラス
②eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 世界中の株に分散投資
- どの国が伸びても取りこぼさない設計
- リスクを分散しながら安定的に資産形成したい人向け
この2つに絞れば、銘柄選びで悩む時間がゼロに。どちらも新NISAの積立件数ランキングで常に1.2位を争う人気銘柄です。
なんと100円から投資できます！僕もNISAのほとんどをこの2つで運用しています。
ステップ⑤：積立設定をして“放置できる仕組み”を作る
最後は、「自動で積み立てる仕組み」を作ること。
手動で買い付けるのは面倒だし、相場が気になって疲れることも。
だからこそ、自動化して“放置”できるようにしておくのが理想です。
僕の設定例：
毎月25日（給料日）
→楽天カードで自動引き落とし（5万円）
→オルカンに自動で投資
→月に1回アプリでざっくり確認（あとは放置）
この仕組みにしてから、意識せずに投資を継続できるようになりました。
投資を継続するコツ
投資って、「続けること」のほうが難しい。そこで僕が5年間続けてこれた秘訣を3つご紹介します。
1. 給料から“先取り貯金”する仕組みをつくる
「余ったお金で投資」はほぼ失敗します。
最初から先に投資に回す仕組みを作ることがポイント。
楽天カードと楽天証券を連携し、給料日に自動引き落とし。
あとは残ったお金で生活するだけ。
2. 支出の最適化でムリなく資金を確保
投資を続けるには「収入を増やす」より「ムダを減らす」方が効果的。
- スマホを大手キャリアから格安SIMへ
- 使ってないサブスクはすべて解約
- 洋服を買うのはワンシーズンに1回
無理な節約ではなく、“気づかないムダ”を未来の自分に回す感覚です。
3. お得な制度をフル活用
効率よくお金を増やすには、制度や仕組みを使うのがカギ。
- 楽天SPUで年間6,000円以上のポイント還元
- 楽天ポイント投資で再投資
- ふるさと納税で食費節約
- セルフバック（自己アフィリエイト）で副収入
- クレカ2枚持ちでポイントを最適化
どれもインスタグラムのストリーズでご紹介したことのある内容です！すべてやれば10万円以上の投資資金になります。
まとめ
投資って、難しそうに感じるかもしれませんが、やってみると意外とシンプルです。
- 証券口座を開いて
- 毎月の積立金額を決めて自動設定
- 毎月の給料から先取り投資を継続
僕がやってきたのは、たったこれだけ。
最初にこの仕組みを作ってしまえば、
あとは毎月、給料日に自動で投資されるのをアプリで月1回確認するだけ。
特別な知識や高収入は不要。初任給18万円の僕でもできたくらい、シンプルで手軽な方法です。
これから投資を始める方の参考になれば嬉しいです。
質問や感想は、ぜひInstagramのDMからどうぞ！
